Der Einstieg ist einfacher als gedacht. Beginne mit einer Woche, in der du jeden Cent aufschreibst - wirklich jeden. Das morgendliche Brötchen, der Kaffee, das Busticket. Nach dieser Woche siehst du bereits Muster. Dann kategorisiere deine Ausgaben in etwa fünf Gruppen: Wohnen, Essen, Transport, Freizeit und Sonstiges. Das reicht erstmal völlig. Wichtiger als Perfektion ist der Anfang.

Die 50/30/20-Regel ist ein guter Startpunkt: 50% für Notwendiges, 30% für Wünsche, 20% fürs Sparen. Aber ehrlich? Das Leben ist nicht immer so ordentlich. In München mit hohen Mieten wird das Verhältnis anders aussehen als in kleineren Städten. Wichtiger ist, dass du bewusst entscheidest, wofür du dein Geld ausgibst, statt es einfach zu verplempern.

Das kenne ich gut - nach drei Wochen hat man oft keine Lust mehr. Deshalb mache es dir so einfach wie möglich. Nutze Apps, die Ausgaben automatisch kategorisieren. Oder die gute alte Umschlag-Methode: Bargeld für jede Kategorie in separate Umschläge. Ist der Umschlag leer, ist Schluss. Und belohne dich für kleine Erfolge. Das erste gesparte 100-Euro-Polster? Gönn dir was Schönes davon.

Zunächst: Das passiert jedem. Deshalb ist ein kleiner Notfallpuffer so wichtig - auch wenn es anfangs nur 50 Euro sind. Bei größeren Notfällen musst du priorisieren: Was ist wirklich nötig? Wo kannst du im nächsten Monat kürzen? Manchmal hilft es, die Ausgabe auf mehrere Monate zu verteilen. Und dann das Budget anpassen - denn ein unrealistisches Budget bringt niemandem was.

Der Trick ist, bewusster zu werden. Kaufe dir den täglichen Kaffee, wenn er dir wichtig ist - aber vielleicht nicht jeden Tag das teure Mittagessen dazu. Nutze Cashback-Apps, kaufe saisonale Produkte, meal-prep am Wochenende. Kleine Änderungen summieren sich. Und automatisiere das Sparen: 50 Euro gehen direkt nach dem Gehaltseingang auf ein separates Konto. Was du nicht siehst, vermisst du nicht.

Das kommt auf die Zinsen an. Kreditkartenschulden mit 15% Zinsen? Die haben Vorrang vor dem Sparbuch mit 0,1%. Aber baue parallel einen kleinen Notfallpuffer auf - selbst 200 Euro können verhindern, dass du bei der nächsten Reparatur wieder Schulden machst. Die Psychologie ist wichtig: Nur Schulden abzubezahlen ohne zu sparen frustriert. Ein Mix motiviert mehr.